銀行口座を選ぶ｜住信SBIと楽天どっち？

生活費も、副業の売上も経費も、ぜんぶ1つの口座に混ざっている方は、どれが事業の取引かを通帳から拾い出すだけで時間がかかっていました。何度も「これは何のお金か」を確認することになります。逆に、最初から口座を分けている方は、その口座の動きをそのまま集計に回せて、短い時間で終わっていました。

わかりやすい例でしたが、私はこの経験から、銀行口座は「金利の高さ」より、「お金を分けて、管理しやすいか」で選ぶようになりました。普段使いと副業用を分けることは当然ですが、普段使いのひとつの口座の中でもお金の置き場所を分けることができる銀行を見ていきます。

• 口座開設から振込・残高確認まで、すべてスマホで完結する
• コンビニATMで入出金できるので、銀行の営業時間を気にしなくていい
• ATM手数料・振込手数料の無料回数が店舗型より多め
• 家計簿アプリと連携しやすく、お金の流れを追いやすい

中でも使いやすさで頭ひとつ抜けているのが、住信SBIネット銀行と楽天銀行です。楽天銀行は口座の中での仕分けはできませんが、楽天銀行ならではの魅力があります。また、ネット銀行も預金保険制度の対象です。万一その銀行が破綻しても、預金は1つの金融機関につき預金者1人あたり元本1,000万円とその利息までが保護されます。

1. 口座の中での仕分け生活費・貯金・特別費を、口座を増やさずに分けて管理できるか。
2. 証券口座との連携投資をおこなう場合、銀行口座と証券口座の連携はスムーズか。
3. ATM・振込手数料ATMや振込手数料の無料回数をどれだけ確保できるか。
4. ポイント・経済圏普段の買い物とどれだけ重なるか。
5. 普通預金の金利あまり重要ではないですが、金利がいくらか。

※金利・無料回数は2026年7月時点の各行公式サイトの情報です。金利は税引前・変動金利。マネーブリッジの年0.38%は普通預金残高1,000万円以下の部分に適用されます。

大きな違いは「口座の中での仕分け」と「ポイント」です。お金を分けて管理したいなら住信SBIネット銀行、楽天ポイントを軸に生活しているなら楽天銀行です。「証券口座との連携」も確認してください。投資を始める予定が少しでもあるなら、あわせた方が効率がいいです。

• 目的別口座
  1つの口座の中を「生活費」「貯金」「旅行用」のように最大10個まで仕分けられる
• 定額自動入金・定額自動振込
  毎月決まった日に決まった額を自動で動かせる（貯金の自動化）
• アプリ完結
  キャッシュカードなしでコンビニATMの入出金ができる
• スマプロランク
  条件に応じてATM・他行振込の無料回数が増える
• SBI証券との連携
  SBIハイブリッド預金で残高をスマホで移動できて、さらに普通預金より金利が優遇される

特に目的別口座は、1つの口座を最大10個に分けられるので、「先取り貯金」もこの中で完結します。また、これからNISAなどの投資を始めるつもりなら、SBI証券と連携させることで使いやすくなります。

私も実際に、この目的別口座でお金の置き場所を下の図のように分けて使っています。口座は1つのままなのに、置き場所を分けるだけで頭の中がすっきりしました。

口座開設も維持費も無料です。申込みはスマホで完結し、本人確認もアプリでできます。お金を目的別に分けて管理したいなら、住信SBIネット銀行が使いやすいです。

• 楽天ポイントが貯まる
  振込や引落しなど、使うたびにポイントが付く（ハッピープログラム）
• 楽天カードとの相性
  引落し口座にすると優遇があり、楽天ポイントもまとめて貯まる
• マネーブリッジ
  楽天証券と連携することで普通預金の金利が優遇される
• ランク制度
  給与受取や残高に応じてATM・振込の無料回数が増える
• コンビニATM対応
  入出金は全国のコンビニでOK

強みは楽天経済圏であることです。楽天市場・楽天カード・楽天証券をすでに使っているなら、楽天銀行までそろえると管理しやすいです。楽天証券でNISAを始める予定の人には、マネーブリッジの金利優遇もあるので楽天銀行がおすすめです。

私は楽天銀行を副業用の口座にしています（楽天カードも副業専用に）。普段使いと副業のお金を最初から分けておくと、収支の管理がシンプルになり、確定申告のときの手間もかなり変わります。

こちらも口座開設・維持費は無料です。スマホだけで申し込めます。楽天のサービスをよく使うなら、楽天銀行が便利です。

普段使いは住信SBIネット銀行です。目的別口座を使って、口座の中を「生活費」「生活防衛資金」「翌月のカード支払い用」「貯金」「将来の教育費」に分けています。こうして置き場所を決めておくと、「いま自由に使っていい額」がひと目でわかります。

副業用は楽天銀行です。ネットショップをやっていたころから、売上の入金も、仕入れや経費の引き落としも、副業用の口座にまとめてきました。家計のお金と混ざらないので、freeeと連携させると取引がそのまま取り込まれ、仕訳を一から入力せずに済みます。最初に分けておいてよかった、と毎年思います。実際の申告で経費に何を入れたか、決算書がどうなったかは副業の確定申告の実例に書きました。

住信SBIで家計を目的別に分け、楽天で副業を切り離しています。普段使いを1つに絞るのが基本ですが、副業をするなら、もう1つ副業用を持つ意味は十分あります。

それでも迷ったら、「これから投資をどちらの証券会社で始めたいか」で決めるのがおすすめです。SBI証券なら住信SBIネット銀行、楽天証券なら楽天銀行です。銀行と証券をそろえておくと、入金の手間が減って、金利優遇も自動で付きます。

両方を使ってみた経験から、「普段使いを1つだけ」選ぶなら、お金を目的別に仕分けられる住信SBIが便利だと感じています。一方で、楽天市場や楽天カードが生活の中心なら、楽天銀行にまとめる便利さが勝ります。私のように、普段使いと副業用で2つを役割分担させるのも十分アリです。