証券会社を選ぶ｜SBI証券と楽天証券どっち？

• 手数料が安い
  ネット証券は店舗や人件費のコストが小さい分、売買手数料や取扱商品のコストが低く抑えられています。長期の積立では、この差がそのまま成績の差になります。
• 営業を受けずに自分で選べる
  窓口では、すすめられた商品をその場で判断しがちです。ネット証券なら自分のペースで商品を選べます。
• スマホで完結する
  口座開設から積立の設定まで、自宅で完結します。

投資に回すお金の考え方は「浮いたお金の使い道を考える」で解説しています。

1. 手数料国内株の売買手数料や投資信託のコスト。ネット証券では無料化・低コスト化が進んでいます。
2. 取扱商品投資信託の本数、米国株などの外国株、単元未満株への対応など。
3. ポイント・クレカ積立投信積立をクレジットカード払いにするとポイントが貯まる仕組み。どのポイントが貯まるかは会社ごとに違います。
4. 銀行口座との連携連携すると普通預金の金利が優遇されたり、証券口座への入出金が自動になったりします。
5. アプリ・ツールの使いやすさ株価のチェックや情報収集を、どこまでアプリでやりたいか。

先ほどの5つの基準を、数字で比べられる9項目に分けて見ていきます。

※2026年7月時点の各社公式サイトの情報です。2025年の国内IPOは65社（プロマーケットを除く）でした。取扱本数・IPO実績・ポイント条件などは変わることがあります。クレカ積立の還元率はカードの種類や年間の利用額で変わり、ゴールド以上のカードやOliveの利用状況ではさらに高くなります。申し込み前に各社の公式サイトで最新の条件をご確認ください。

2026年7月時点の数字を見る限り、SBI証券と楽天証券は多くの項目で大きな差がありません。はっきり違うのは2つです。長く持ち続けたときの投信の保有ポイント（投信マイレージ）はSBI証券が強く、1株からの売買のしやすさ（リアルタイム取引・指値）は楽天証券が有利です。あとは、いま使っている銀行やカードに合わせて、利用しやすい1社を選べます。

• 総合力が高い
  国内株・米国株・投資信託・NISA・iDeCoまで、ひと通りの商品がそろっています。
• 条件達成で国内株の手数料が無料
  報告書を電子交付にするなどの設定で、国内株の売買手数料がかからなくなります。
• 三井住友カード（NL）のクレカ積立
  投信積立をカード払いにするとVポイントが貯まります。
• 住信SBIネット銀行との連携が強力
  ハイブリッド預金にお金を置くだけで普通預金の金利が優遇され、株や投信の買付代金にも自動で使われます。なお、住信SBIネット銀行は2026年8月3日に「ドコモSMTBネット銀行」へ名前が変わります。SBIハイブリッド預金などのサービスや、SBI証券との連携はこれまで通り使えます。
• 投信を持っているだけでポイントが貯まる（投信マイレージ）
  ほぼすべての対象投信で、保有額に応じてポイントが付きます（年0.1〜0.2%程度、低コスト投信は低め）。長く持つほど差が出る部分です。

私もSBI証券をメインの証券口座にしていて、NISAのつみたて投資枠で、三井住友カード（NL）のクレカ積立を続けています。住信SBIネット銀行と連携しているので、入金を意識しなくても買付まで自動で進み、ほったらかしで積立が続いています。積立でVポイントも貯まるので、投資をしながらポイントも増えるのがうれしいです。

• 楽天カードのクレカ積立
  投信積立を楽天カード払いにすると楽天ポイントが貯まります。楽天キャッシュでの積立にも対応しています（詳しくは「カードを選ぶ」）。
• 楽天ポイントで投資できる
  買い物で貯まったポイントを投資信託の購入に使えます。
• 楽天銀行との連携（マネーブリッジ）
  連携の設定だけで普通預金の金利が優遇され、入出金も自動化されます。
• 画面・アプリが見やすい
  初心者でも迷いにくい画面設計です。
• 日経新聞の記事が読める
  口座があれば日経テレコンの記事を無料で読めるサービスがあり、情報収集にも使えます。

銀行口座を選ぶときと同じように、「銀行・カード・証券」を同じグループでそろえると、金利優遇や自動入出金を利用できます。NISAでの積立が目的なら、投資信託の品ぞろえが豊富なSBI証券か楽天証券の2択で考えます。

すでに住信SBIネット銀行や三井住友カード（NL）を使っているなら、SBI証券にそろえるのが、いちばん手間がかからないと感じました。

1. 投資に回すお金を決める生活費の3〜6か月分を生活防衛資金として残し、当面使う予定のないお金で始めます。
2. 口座の種類を選ぶ「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶと、税金の計算と納付を証券会社がやってくれるので確定申告が原則不要です。NISA口座も同時に申し込めます。
3. 本人確認書類を提出するマイナンバーカードがあればスマホだけで完結します。数日で開設完了の連絡が届きます。
4. 少額から積立を設定する金額や商品は後からいつでも変えられます。商品の中身の見方は「投資信託を知る」で解説しています。

注意点がひとつあります。NISA口座は1人1社しか持てません（年単位で金融機関の変更は可能です）。どの証券会社でNISAを使うかは、口座開設の前に決めておきましょう。

「SBIと楽天を両方開設して使い分け」とすすめる記事もあります。ですが、どちらか1つに絞れば十分です。このブログでは、銀行口座やクレカを増やさないことをすすめています（参考：銀行とクレカは1つずつでいい理由）。

証券口座を複数持つデメリットは、管理の手間と税金の手続きが増えることです。たとえば片方の口座で利益、もう片方で損失が出た場合、口座をまたいだ損益の相殺（損益通算）は自動では行われず、自分で確定申告をしないといけません。1社にまとめておけば、同じ口座の中で利益と損失が通算され、源泉徴収ありなら確定申告もいりません。

銀行口座やクレカは副業用と生活用で2つに分ける使い方もありますが、証券口座は1つに絞ります。

確定申告を1000件以上受け付けてきた中で、初心者がつまずきやすかった点です。口座を開く前に知っておくと、あとで困りません。

初めてなら「特定口座（源泉徴収あり）」

口座開設のとき、「特定口座（源泉徴収あり）」「特定口座（源泉徴収なし）」「一般口座」から選びます。源泉徴収ありにすると、利益が出ても証券会社が税金の計算と納付まで済ませてくれるので、原則として確定申告は不要です。

NISAで配当を非課税にするなら「株式数比例配分方式」

配当金や分配金の受け取り方法は、口座の設定で選びます。「株式数比例配分方式」にしておかないと、NISAでも配当に課税されたり、損益通算に使えなかったりします。開設後に一度確認しておきましょう。

NISAの損は、ほかの利益と相殺できない

NISAは利益が非課税になる一方で、損が出ても税務上はないものとして扱われます。課税口座の利益と相殺したり、翌年以降に繰り越したりはできません。「NISAの損もほかと通算できる」と思っている人は多いです。

損が出た年は、確定申告をして税金を取り戻せることがある

その年の取引で損が出たときは、配当の利益と相殺（損益通算）して、配当から徴収された税金の還付を受けられます。同じ源泉徴収ありの口座で、株式数比例配分方式により配当も受け取っていれば、相殺は証券会社が口座内で自動で行います。引かれすぎた税金も戻ります。確定申告が必要になるのは、相殺しきれない損を翌年以降に繰り越すとき（3年まで）と、複数の口座をまたいで相殺するときです。繰り越せる損があるのに「源泉徴収ありだから何もしなくていい」と思っていると、翌年以降に税金を取り戻す機会を逃すことになります。

ただし、申告すると国民健康保険料や扶養に影響することがある

源泉徴収ありのまま申告しなければ、その利益は合計所得に含まれません。ですが、損益通算や還付、配当控除のために確定申告をすると、その利益が合計所得に算入されます。損益通算しても利益が残った場合は、その分だけ合計所得が増え、国民健康保険料が上がったり、扶養から外れたりすることがあります。

実際に、税務窓口にいたころ、配当控除を受けるだけのつもりで確定申告をした方が、あとから国民健康保険料が上がってしまい、相談に来られたことがありました。取り戻した税金より、保険料の増加のほうが大きかった、という例です。

申告するかどうかは、戻る税額と保険料・扶養への影響を比べて判断します。迷うときは税務署や税理士に相談してください。市役所と税務署のどちらに行けばいいかは、「確定申告の窓口はどこまで手伝ってくれるのか」の記事で、受け付ける側の目線からまとめています。