家計簿を1か月試してみる｜口座とカードを連携して眺める

収入の少なさだけでなく、何にいくら使っているか分からないことが、不安につながります。

固定費が毎月いくら出ていくのか、クレジットカードの請求がいくら来るのか、自由に使えるお金がいくら残っているのか。この3つの金額が分かると、家計の状況をつかみやすくなります。支出額が分からない不安に、物価の上昇や老後への心配が重なります。

収支が分かれば、どの支出から見直すかを考えやすくなります。

たとえば「毎月3万円残す」と決めておくと、その金額に届かなかった月は「何に多く使ったか」を確かめるきっかけになります。残す金額に正解はなく、収入や毎月の支出しだいです。

教育費や老後資金のように、使う時期が決まっているお金は、ふだんの収支とは別に考えます。お金が必要になる時期と金額を書き出せば、積み立てる額を計算できます。

節約から始めると、何をどれだけ削るかが分からず、負担ばかり感じることがあります。今いくら使っているかを把握するのが先です。家計簿が続かなかった場合も、まずは大まかな収支を確認するところから試してみてください。難しい家計簿づけは要りません。

1. 家計簿アプリに口座とカードを連携し、1か月分の収支を見る家計簿アプリに口座やカードを連携すると、利用明細が自動で記録されます。見るのは、毎月の収入、固定費、変動費、カードの利用額、自由に使えるお金の5つです。家計簿の収支を1円単位で合わせなくても、だいたいの金額が分かれば構いません。詳しくは「家計簿アプリを使う」に書いています。
2. 固定費がいくらかを確認するスマホ代・保険料・サブスク代など、毎月自動で出ていくお金を把握します。固定費を一度減らすと、翌月以降もその分だけ支払額が下がります。詳しくは「見直したい固定費」に書いています。
3. 「毎月いくら残れば安心か」の基準を決める毎月残す金額に公的な基準はありません。目安としてよく挙がるのは手取りの1〜2割で、手取り25万円なら月2万5千〜5万円です。最初は、自分が無理なく残せる金額を決めると、毎月の貯金を続けやすくなります。決めた金額が給料日に貯金用の口座へ自動で移るようにすると、生活費に使う前に確保できます。生活費を使ったあとに残ったお金を貯める方法では、貯金額が月によってばらつきます。口座を増やさなくても、1つの口座の中でお金を用途ごとに分けられます。私はドコモの銀行（旧・住信SBIネット銀行）の目的別口座を使い、生活費・生活防衛資金・翌月のカード支払い用・貯金・将来の教育費に分けています。やり方は「銀行とクレカは1つずつでいい」に書きました。

次の項目を確認し、分からないものがあれば明細などで調べてみてください。

• 毎月の収入はいくらか
• 固定費はいくらか
• クレジットカードの次回請求額はいくらか
• サブスクはいくつあるか
• 自由に使えるお金はいくらか
• 毎月いくら残せているか
• 見直せそうな固定費はあるか
• 年に1回の支払い（税金・保険料・更新料など）を把握しているか
• 住宅ローンやカードローンなどの残高と、毎月の返済額はいくらか

手入力で記録するのが大変なら、家計簿アプリを使えば明細は自動で取り込まれます。私は年に1回支払う金額を12等分し、毎月その額を引き落とし用の口座へ自動で振り込んでいます。その支払いがある月に、口座の残高が足りなくなるのを防げます。

手書き・Excel・アプリの3つから、自分が続けやすい方法を選んでください。

入力の手間が負担になっているなら、自動で記録できる家計簿アプリが向いています。毎日入力しなくても、あとから収支をまとめて確認できます。ただし、現金払いの記録は手入力が必要で、連携が切れたときは再認証か手動更新が必要です。

私が使っている家計簿アプリはマネーフォワード ME（プレミアムサービス）です。銀行口座とカードの明細が、家計簿アプリへ自動で取り込まれるよう設定しています。

固定費を一覧にしたら、どの項目の支払額を減らせるかが分かりました。実際に見直したのは次の3つです。

保険は、公的保障や住宅ローンの団信と重なる保障を契約から外しました。どの保障を残したかは、「保険で何を減らしたか」に書いています。

家族4人のスマホ回線を、大手キャリアからahamoに替えました。表のスマホの金額は私の回線分で、家族の分は入れていません。この3つの見直しで、支出は毎月約28,500円、年間約34万円減りました。支出額が分かってから見直しを進めたので、家計への不安は小さくなりました。