家計管理をすれば不安はなくなるのか？
不安のもとは、お金の流れが見えていないことです。
毎月いくら入り、いくら出て、固定費にいくら使っているのでしょうか。家計管理は節約のためだけでなく、今のお金の流れを知って、判断しやすくするためのものです。お金の流れが見えると、何が不安なのかがはっきりして、次にやることを決めやすくなります。まずは見える化の手順から始めてみてください。
この記事でわかること
- 不安のもとは「お金の流れが分からない」こと。見えるだけで判断しやすくなる
- まず把握すべきは収入・固定費・カード利用額・自由に使えるお金
- 節約より先に「把握」。完璧でなく、ざっくり見える状態を作ればいい
不安になる理由
不安が残るのは、収入が少ないからだけではありません。何にいくら使っているか分からない状態が続くと、金額そのものより「分からないこと」のほうが不安になります。固定費が毎月いくら出ていくのか、クレジットカードの請求がいくら来るのか、自由に使えるお金がいくら残っているのか、どれも答えられない状態です。そこに物価の上昇や、将来・老後への心配が重なります。
これらに共通しているのは、お金の状態が見えていないことです。見えていないと、不安がいっそう大きくなりやすいです。収支が分かれば、どこから見直すかを考えやすくなります。
たとえば「毎月3万円残す」と決めておくと、届かなかった月は「何に多く使ったか」を確かめるきっかけになります。金額に正解はなく、自分が安心できるラインを決めます。
不安が安心に変わる流れ
「いくら残れば大丈夫」が分かると不安は小さくなる
見える化はこの3ステップから
節約から始めると、削る金額が分からず、負担ばかり感じることがあります。今いくら使っているかを把握するのが先です。難しい家計簿づけは要りません。
- 家計簿アプリを入れて、1か月“眺める”だけ口座やカードを連携すると、記録は自動でたまります。見るのは、毎月の収入、固定費、変動費、カードの利用額、自由に使えるお金の5つ。1円単位で合わせなくても、だいたいの金額が分かればそれでいいです。→ 詳しくは「家計簿アプリを使う」へ。
- 固定費がいくらかを確認するスマホ・保険・サブスクなど、毎月自動で出ていくお金を把握します。ここを1回下げると、翌月から毎月の支出が減ります。→ 詳しくは見直したい固定費へ。
- 「毎月いくら残れば安心か」の基準を決める目安は手取りの1〜2割。手取り25万円なら月2万5千〜5万円です。最初は、自分が無理なく残せる金額から始めると続きます。
手をつける順番
不安を減らすチェックリスト
今の数字を答えられるか確かめてみてください。答えられない項目が、次に手をつけるところです。
- 毎月の収入はいくらか
- 固定費はいくらか
- クレジットカードの次回請求額はいくらか
- サブスクはいくつあるか
- 自由に使えるお金はいくらか
- 毎月いくら残せているか
- 見直せそうな固定費はあるか
ヒント
手で管理するのが大変な場合は、家計簿アプリを使うと確認しやすくなります。
家計を見える化する3つの方法
やり方は大きく3つあります。どれが正しいかより、自分が続けられるかで選びましょう。
| 記録のしかた | 記録の手間 | 自由度 | 続けやすさ |
|---|---|---|---|
| 手書きの家計簿 | 毎日つける手間がかかる | 高い（自由） | 続きにくい |
| Excel・スプレッドシート | 入力と管理の手間がかかる | 高い（自由） | 続きにくい |
| 家計簿アプリ | 連携すれば自動で記録（手間なし） | ふつう | いちばん続けやすい |
続けることを最優先するなら、自動で記録してくれる家計簿アプリが現実的です。毎日入力しなくても、あとから収支をまとめて確認できます。
ポイント
家計簿が続かなかった人ほど、自動で記録されるアプリがおすすめです。まずは1か月、お試しで使ってみてもいいかもしれません。具体的な使い方や向き不向きは 家計簿アプリを使う（マネーフォワードME） でまとめています。
私が使っている家計簿アプリはマネーフォワードME（有料プラン）です。銀行とカードを連携して、記録はアプリに任せています。
このアプリで固定費を並べてみたら、見直せる項目がはっきりしました。保険は月4万円から2万円に見直しました。家族のスマホは大手からahamoに替え、1人あたり月6,000円台が3,000円台まで下がりました。惰性で続けていたサブスクも1つに絞り、6,000円ほどから3,000円ほどになりました。金額が目に見えたから動けて、家計の不安はそのぶん小さくなりました。
よくある質問
家計簿をつけても不安が消えません。なぜですか？
記録するだけでは「使った事実」しか見えないからです。「毎月いくら残れば大丈夫か」という自分の基準を決めると、数字が安心の材料に変わります。
家計管理は何から始めればいいですか？
家計簿アプリで1か月の流れを眺めることからです。次に固定費を確認すると、毎月自由に使える金額が分かり、見直す場所を考えやすくなります。
細かい節約をしないとダメですか？
毎日の我慢より、固定費の見直しのほうが減らせる金額が大きく、節約効果も長続きします。手続き1回で済むものから手を付けます。
貯金がいくらあれば安心できますか？
まずは生活費の3〜6か月分が目安です。急な出費や収入の変化に対応できる蓄えがあると、お金の不安は軽くなります。
節約だけでは足りない気がします。収入を増やすべきですか？
先に家計を見える化して、固定費など我慢せずに減らせる支出から見直します。土台ができると、毎月いくら足りないのかが具体的な数字で分かります。家計だけで補えない分は、副業などで収入を増やす方法もあります。始め方は「副業は何から始める？」にまとめています。
まとめ
私自身、お金の流れが見えていなかった頃は、貯金が減っていくような感覚がずっと消えませんでした。実際に減っているのか、残っているのかも分かりませんでした。毎月の収支をざっくり把握できるようにしたら、その不安がかなり軽くなりました。完璧な家計簿は目指さずに、アプリを入れて眺めることから始めてみるといいかもしれません。
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