銀行口座とクレジットカードの断捨離｜残す基準と解約の順番

普段使いのほかに、副業用と住宅ローン返済用の口座、副業用のカードを残しています。

日本で発行されているクレジットカードは、2025年3月末で3億2,057万枚あります。日本クレジット協会の発行枚数調査（PDF）による数字で、家族カードと法人カードを含みます。JCB「キャッシュレスに関する総合調査」2025年度版では、クレジットカードの保有率は85%でした。月間の利用回数15.6回と利用額8.7万円は、「1番多く使うカード」1枚を対象に集計した数字です。

どちらの数字も、1人が何枚を使い分けているかまでは示していません。ここでは、普段の支払いをまとめたときの管理のしやすさを考えます。

銀行口座やクレジットカードをたくさん持っていると、管理が面倒になるだけではありません。紛失や不正利用に気づくのが遅れます。取引のある銀行やカード会社が多いほど、届く通知も増え、不審なメールを見落としやすくなります。

私は以前、ゴールドカード2枚を含めて5枚を持っていました。年会費と確認の手間が増えたため、使わないカードを解約し、いまは普段用と副業用の2枚です。

確認する項目は、引き落とし口座、支払日、締め日、残高、利用明細です。口座とカードを1組増やすたびに、5項目それぞれの確認対象が増えます。残高と明細は家計簿アプリでまとめて見られますが、カードごとの締め日と引き落とし口座は自分で覚えておく必要があります。

普段使う口座とカードを1つずつにまとめると、残高や取引履歴、利用明細を確認する先が少なくなります。カードの明細はこまめに確認し、身に覚えのない利用がないか確かめます。使わない口座の取引履歴やカードの利用明細を見なくなると、カードの年会費の引き落としにも気づけません。

カードが使えないときは、別の支払い手段が必要です

カードは、有効期限の更新時や、磁気・ICに不良が出たとき、急に使えなくなることがあります。メインカードが止まったときの予備として、1枚目とはカード会社も国際ブランドも異なる2枚目を持つ方法があります。

予備の口座も、使える状態か確認しておく

予備の口座を残すなら、必要なときに使えるよう、残高やログインできるかをときどき確認しておきます。また、災害や停電への備えとして、数日分の食費・交通費を現金で用意しておく方法もあります。

私の場合、副業用の口座は普段から使っており、残高やログイン方法も把握しています。こうした口座は、メインの口座が使えないときの予備にもなります。

私自身は、口座とカードの数を減らしたあとも、支払いで困ったことはありません。

まずは、普段使う口座とカードを決めます。それ以外は、副業用や予備用など、使い道を確かめて残すか考えます。

生活費と貯金を分ける方法には、別の銀行に口座を作るほか、銀行の目的別口座を使う方法もあります。ドコモの銀行（旧・住信SBIネット銀行）には、1つの口座の中で用途ごとにお金を分けられる「目的別口座」という機能があります。私はこの機能で生活費と貯金を分けています。貯金のために口座を増やしたことはありません。似たしくみは他のネット銀行にもあります。

私自身は、普段使う口座とカードを、ドコモの銀行と三井住友カード（NL）の1組に絞っています。ほかに副業用の楽天銀行と楽天カード、住宅ローン返済用の口座があります。理由は「副業のお金を家計のお金と分ける」「ローンの引き落としを1か所にまとめる」の2つです。使い道がなくなった口座やカードは解約してきました。

何を残すか迷うときは、「銀行口座の選び方」と「クレジットカードの選び方」に基準を書いています。

1. 入金先と引き落とし先を変更する給与などの入金先は残す口座へ、固定費やサブスクの支払いは残すカードや口座へ切り替えます。
2. カードを解約する継続中の支払いを移し終えたカードから解約します。締め日を過ぎて請求される利用分が残っていないか、明細を確認してから手続きします。解約の申し込み先と、電話手続きでつまずきやすい点を「クレジットカードの解約方法」にまとめています。
3. 口座を解約する新しい口座で1回引き落としが済むのを待ってから、古いほうを閉じます。閉じたあとにその口座あてに振り込みがあると、お金は入らず振り込んだ人に返ります。給与の振込先を変え終えたか確かめてから、「銀行口座の解約方法」で必要なものを確認してください。