投資信託の選び方

この記事では、買う前の判断軸を整理します。

投資信託を見る前に、まず自分の目的を決めます。目的がないまま商品を見ると、ランキングや短期の成績に流されやすくなります。

• 何のために投資するのか
• いつ頃使うお金なのか
• 毎月いくら投資できるのか
• 値下がりしても生活に影響しないか
• 長く持つ前提で考えられるか
• NISAで買うのか、課税口座で買うのか

投資信託には、インデックスファンドとアクティブファンドがあります。どちらが常に良いというものではありません。運用の考え方が違います。

インデックスファンドだけが良い、アクティブファンドは避ける、という話ではありません。自分が理解できる商品かどうかを見ます。

投資信託にはリスクがあります。元本が保証される商品ではありません。投資対象によって値動きも違います。

すべてを完璧に理解する必要はありません。ただ、自分が買おうとしている商品が、何に影響されて値動きするのかは見ておきましょう。

純資産総額は、投資信託の規模を表す数字です。大きければ良いと決まるわけではありません。ただし、極端に小さい場合は、繰上償還の可能性なども見ておきます。長く積み立てるなら、運用が続きやすいかも見ておきたいポイントです。

NISAで投資信託を選ぶ場合も、基本は同じです。非課税だからといって、どの商品でもよいわけではありません。投資対象、リスク、手数料、長く持てるか、自分の家計に合うかを見ます。つみたて投資枠で買える商品は、一定の要件を満たした投資信託などです。成長投資枠では、より幅広い商品を選べますが、対象外の商品もあります。

制度や対象商品は変わる場合があります。金融庁や証券会社の公式サイトで見ておきましょう。

関連記事：NISAを知る

迷ったときは、次の順番で進めます。

投資信託を選ぶときは、人気や利回りだけで判断しないことが大切です。まずは中身、運用方法、手数料、リスクを見て、長く持てる商品かを考えます。

少額から分散投資を考えやすい一方で、元本保証の商品ではありません。生活費とは分けたお金で、自分の家計に合う範囲から考えていきましょう。

投資信託の基本を押さえたら、次はリスクの大きい資産との違いも見ておきます。