※掲載内容は執筆時点の情報です。サービス内容・手数料・条件等は変更される場合があります。お申し込み・ご利用前に必ず公式サイトで最新情報をご確認ください。
STEP 5-4
投資信託とは？
少額から分散投資を考えやすい、投資商品の基本。
NISAの仕組みを押さえたら、次に知っておきたいのが投資信託です。これは、多くの人から集めたお金をひとつにまとめ、専門家が株式や債券などに運用する仕組みです。
少額から始めやすく、分散を考えやすい一方で、元本保証の商品ではありません。値動きや手数料もあります。
この記事では、証券口座を開いた人や、これから商品を選ぶ人に向けて、投資信託の基本を整理します。
WHAT YOU WILL LEARN
この記事でわかること
この記事では、買う前に知っておきたい基本を整理します。
仕組みお金がどう運用されるか
中身何に投資しているか
特徴少額・分散・積立
リスク値動きと元本割れ
費用手数料の見方
NISA使うときの注意点
CONCLUSION
結論：投資信託は「おまかせで必ず増える商品」ではない
投資信託は、専門家が運用する金融商品ですが、おまかせすれば増える商品ではありません。基準価額は上がることも下がることもあり、元本割れする場合もあります。利回りや人気だけではなく、何に投資しているか、長く持てる商品かを見てから考えます。
FLOW
投資信託の仕組み
投資信託は、多くの人から集めたお金を、ひとつの大きな資金として運用する商品です。「ファンド」とも呼ばれます。運用の専門家が、株式、債券、不動産、海外資産などに投資し、その結果が評価額に反映されます。
1投資家がお金を出す少額から購入できる場合があり、積立で買うこともできます。
2投資信託に資金が集まる多くの人のお金をひとつの資金としてまとめます。
3運用会社が株式や債券などに投資する商品ごとの運用方針に沿って、専門家が運用します。
4運用結果が基準価額に反映される基準価額は、株式、債券、為替などの影響で上下します。
5投資家の評価額が増減する投資元本を割り込むおそれがあります。
ASSETS
投資信託で投資できるもの
中身は、商品によって違います。国内株式、海外株式、債券、不動産、複数資産を組み合わせるものなどがあります。
何に投資しているかで、値動きは変わります。
国内国内株式日本の企業の株式に投資するタイプです。
海外海外株式海外の企業の株式に投資するタイプです。為替の影響も受けます。
国内国内債券日本の国債や社債などに投資するタイプです。
海外海外債券海外の国債や社債などに投資するタイプです。為替の影響もあります。
不動産REIT不動産投資信託に投資するタイプです。不動産市況の影響を受けます。
組み合わせバランス型株式や債券など、複数の資産を組み合わせるタイプです。
FEATURES
投資信託のメリット
少額少額から始めやすいまとまった資金がなくても、毎月少しずつ積み立てる形で考えやすい商品です。
分散分散投資しやすいひとつの商品で複数の株式や債券に投資している場合があります。個別の株を1社ずつ選ぶより、分散投資を考えやすいのが特徴です。
積立積立投資と相性がよい毎月決まった金額で買うことで、一度に大きな金額を入れずに続ける方法を考えられます。
RISK
投資信託のリスク
この商品には値動きがあります。ここでいうリスクは、利益や損失の振れ幅のことです。
価格元本が保証される商品ではない基準価額が下がれば、投資した金額より少なくなることがあります。
中身投資先によって値動きが違う株式中心か債券中心かで値動きは変わります。海外資産は為替の影響も受けます。
期間長く持てば増えると決まっているわけではない長期・積立・分散は、リスクと向き合うための考え方です。ただし、途中で大きく値下がりすることもあります。
COST
投資信託の手数料
商品ごとに手数料は違います。長く保有するほど、少しの差でも家計への影響が出る場合があります。
購入時購入時手数料買うときにかかる場合がある費用です。販売会社や商品によって異なります。
保有中信託報酬保有中にかかる運用管理費用です。長く持つほど意識したい費用です。
解約時信託財産留保額解約時などにかかる場合がある費用です。すべての商品にあるわけではありません。
手数料の有無や金額は、商品、販売会社、取引コースによって異なります。目論見書や公式サイトで見ておきます。
TYPE
インデックスファンドとアクティブファンド
投資信託には、大きく分けるとインデックスファンドとアクティブファンドがあります。
指数連動インデックスファンド日経平均株価やS&P500など、特定の指数に連動することを目指す投資信託です。値動きが分かりやすく、信託報酬が低めの商品もあります。
運用方針アクティブファンド指数を上回る成果を目指して運用する投資信託です。運用方針や組入銘柄、手数料まで見ておきます。
どちらが良いと決まっているものではありません。自分が理解できる商品を選ぶことが大切です。
DISTRIBUTION
分配金は利益とは限らない
投資信託には、分配金が出るものがあります。ただし、分配金が出るから良い商品とは限りません。分配金は、運用益から出る場合もあれば、元本の一部を取り崩して支払われる場合もあります。分配金の多さだけで判断せず、商品内容や運用方針を見ます。
NISA
NISAで投資信託を使うときの注意点
NISAで買う場合も、基本は同じです。非課税になるからといって、どの商品でもよいわけではありません。投資対象、リスク、手数料、分配金の方針、長く持てるかを見ます。
制度や対象商品は変わる場合があります。必要に応じて金融庁や証券会社の公式情報も見ておきます。
SBI CHECK
SBI証券の商品ページで見る項目
SBI証券で見る場合は、まず商品ページに載っている情報を見ておきます。
- NISA対象か
- 投資対象は何か
- 信託報酬はいくらか
- 分配金の方針
- 過去の値動き
- 純資産総額
- 目論見書
CHECKLIST
買う前の最終チェック
最後に、商品情報だけでなく、自分の家計と目的に合うかを見ておきます。
- 生活費とは分けたお金か
- 元本割れしても生活に影響しないか
- 中身や費用を理解しているか
- 長く持てる商品か
- 分配金だけで判断していないか
- NISA口座で買うか、課税口座で買うか
SUMMARY
まとめ
投資信託は、少額から分散を考えやすい商品です。一方で、元本保証ではなく、商品ごとに値動きや費用は違います。
これから商品を選ぶなら、まずは仕組みを理解します。基本を押さえたら、次は自分に合う商品をどう選ぶかを見ていきましょう。
商号等
株式会社SBI証券
（金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第44号、加入協会：日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、日本商品先物取引協会）
URL：https://www.sbisec.co.jp/
